2号站指定平台基金定投的3个点强制储蓄、平滑风险及长期投资

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今年行情有所回落,确实特别适合推动基金定投。随着金融机构的大力宣传,基金定投机制已经深入人心。但是我发现很多同学对固定投资的理解可能不是特别准确。昨天和大家简单聊了聊你们平时谈的比较多的3点:强制储蓄、平滑风险、长期投资。

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强制储蓄

很多人在推广基金定投时,都会指出基金定投的“强制储蓄”效应。比如三天少喝一杯奶茶,少抽一根烟等等,都可以省不少钱。但是,如果客户说:“我一个月付几千块,扣除房租和交通费,市场上就没有钱了。有时我不得不靠消费过活。”许多财务总监不知道如何继续。

这里需要重新理解“强制储蓄”的概念。什么是“强制储蓄”?

我们知道“储蓄=收入-支出”,

然后变换方程,然后“支出=收入-盈余”。

如果“储蓄”是从每个月的总收入中扣除的月收入。那么“强制储蓄”就是每个月收到收入后,先扣除余额基金定投,再确定当月总金额。比如我们每个月交的五险一金,也是一种强制储蓄。

对于爱花钱或者控制不住的同学来说,资金的定额投资是帮助我们建立健康消费观念和强制储蓄的好方法。可以在发薪日或次日进行扣款,以免在不知不觉中存入钱款。

所以,当客户说:“我没有钱做固定投资”时,我们要告诉他“基金的固定投资是一个强大的工具基金定投,可以帮助你每个月存钱。”

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平稳风险

很多同学在介绍基金定投的优势时,经常提到“平滑风险”。经常有“买固定投资就像买苹果”这样的例子。比如我们一个月10元买苹果,一个苹果1元的时候,10元可以买10个,apple0.5元钱1个10元可以买20个苹果,所以我们花了总共30个苹果20元。只要苹果的价格从0.5 元涨到0.7 元,我们就会赚钱。

这个介绍没有问题,但是如果客户说:“我知道基本原理,就是从市场波动中赚钱,低点多买,高点少买。那么我完全可以建立手机上有个位置,按月扣太麻烦了。”许多财务总监不知道如何回答。

这里需要区分哪些风险限制了投资者的盈利能力,哪些风险可以通过基金定投来解决?

基督徒损失惨重的主要原因要么是“追涨跌跌”,要么是“操作频繁”,要么是“选错品种”,归根结底都是“行为风险”。古语有云:“牛能挣钱,熊能挣钱,猪不能挣钱。”投资者最大的敌人是我们自己,我们用基金定投主要是为了解决“行为风险”。

当我们从这点引导时,很容易回答“为什么不建议客户根据市场波动建立自己的轻仓”。因为当市场崩盘时,我们可能会急于购买。因此,基金定投是一种自动化的、有纪律的投资方式,可以避免个人情绪影响投资决策。

而且,通过这种方式了解“平滑风险”后,我们可以轻松引导客户从固定投资转向一次性购买。通过定投,客户心态已经成熟,对市场波动比较冷静,申请一次性购买比较合适。例如,孩子使用助行器避免跌倒,长大后可以逐渐脱离助行器。

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长期投资

长期投资也是很多同学提到的。然而,很多人往往对长期投资存在一些误解。本以为长线投资就是保持不变,结果投资了几年,发现账户没有赚到钱!因此,我认为固定投资是骗子。

长期投资的第一个隐含假设是“市场将回归均值”,这意味着年度投资标的必须当前“被低估”。通常,许多学生选择目前正在经历可喜增长或已经被严重低估的固定投资品种。因为我们相信一切都有周期,只是时间问题,所以我们在市场暴跌的路上开始了预定的投资。

此外,常年投资所隐含的第二个假设是“市场是不可预测的”。不知道什么时候市场会突然下跌,也不知道什么时候会盈利。最好的方法是“一直在那里”,花三天时间等待市场下跌。我们需要耐心,更有纪律。

写到这里,相信大家都明白了,虽然基金定投是一种常年自动化的投资方式,但它可以帮助我们克服很多“行为风险”。毕竟,投资者不需要打败市场,他们只需要打败自己。

 

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