2号站指定平台中央广播电视总台《基金观察》专访广发基金指数投资部负责人罗国庆

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中央广播电视总台《基金观察》记者刘思强采访了中国广发基金指数投资部负责人罗国庆。本期主题:如何规划基金预定投资的现金流?

刘思强:市场上有很多基金产品。哪种基金产品适合定投?

罗国庆:基金定投作为一种“懒人理财”策略,受到了很多投资者的欢迎。然而,并不是所有的基金都适合定投。比如货币基金和债券基金的波动性很小,直接一次性购买非常划算,不需要长期定投。一般来说,股指基金更适合定投。

刘思强:什么样的股指基金适合定投?

罗国庆:高波动性、高成长性、高前景的指数基金适合定投。为什么大的波动会带来更高的收益?因为在长期定投过程中,基金可以在低位获得更多的份额。这样,在随后的反弹过程中,涨幅也是最大的。低波动性指数基金的固定投资收益率不如高波动性指数基金高。指数基金就像一个弹跳球,跌得越厉害,积累的能量就越多,反弹得越高。因此,在同等情况下,应该选择波动较大的指数基金定投。

刘思强:但是高波动的指数一定会赚钱吗?

罗国庆:答案是“不一定”。一个长期下跌的指数,即使波动很大,也无法实现高收益。因此,在关注波动性的同时,2号站平台首页要遵循另外一个投资原则,即选择高增长高景气指数,因为在反弹或牛市中,一般好的增长高景气指数会受益更多。许多。

高增长高景气指数有两大优势。首先,处于成长期的公司普遍处于上市初期,公司成长性较好,行业景气度高。届时,将扩大融资规模。沉淀期过后,公司将积极寻求投资机会。在此期间,公司规模将持续增长,并获得较高的增长率。2号站平台网址次,选择市值较小的公司,在牛市中更有可能受到资金的推动,因此涨幅会更高。

刘思强:定投基金运作的关键步骤是什么?

罗国庆:首先要明确你的固定投资目标。固定投资是一种长期的金融投资。在开始定投之旅之前,您需要制定详细的计划并设定未来的投资收益目标。不要盲目开始,考虑您的固定投资目标并重新开始,并准备好全额扣除。

2号站平台网址次,要梳理好自己的现金流。因为很多投资者在定投开始前就发誓,“坚持几年就可以了”。结果,他们因为应急资金或自己的冲动消费,被迫在几个月内暂停了固定投资。主要原因是他们没有理清现金流。, 没有对固定投资金额做计划。至于固定投资额,则需要根据自己的投资目标和经济状况来确定。

刘思强:具体来说,固定投资的现金流如何规划?

罗国庆:常用的方法有以下三种:

一、长期投资目标确定方法。例如:我想在5年内存10万给我即将大学毕业的儿子买一辆新车。如果投资安排为每月一次,我应该投资多少?假设该基金的定投收益率为20%,那么您现在每月需要进行1400元的定投,并严格执行,专项基金专款专用基金指数,定投账户绝不会在极端情况下移动特殊的情况。按照这个回报率,你可以在 5 年内收回 1 个。0.超过 10,000。

二、月免钱计算方法。例子:每月的闲钱=(月收入-月支出)÷2。比如,全家月收入合计10000元,月支出6000元,计算每月的闲钱为2000元。那么固定投资金额一般不超过2000元,可以低于这个值,比如1000元。

三、 存款估算方法。例子:一般来说,家里的积蓄一定要维持6-12个月的生活费,这样即使家里有突发情况,比如收入突然中断或者家里急需钱,也能应付很长时间。因此,如果您没有足够的资金或储蓄,您应该先“喂”资金的银行账户,这样您就可以无后顾之忧地管理您的财务。

最后,选择适合自己的定投品种。您可以通过查看基金的评级、基金的过往表现、参考基金的成本来选择适合自己固定投资的指数基金产品。请记住检查您选择的固定投资产品。如果您发现所选产品有缺陷,则必须对2号站平台网址进行更改。选择具有长期投资价值的指数基金产品非常重要。

刘思强:定投基金如何根据A股市场走势“择时”“择基”?

罗国庆:在回答这个问题之前,我们可以分析一下我国股市的牛熊周期。以指数走势中相邻的两个高点为牛熊周期为例,上证指数经历了七个牛熊周期,除了2007年10月至2009年8月的牛熊周期因四万亿刺激。原因只有2年,2号站平台网址他牛熊的周期时间在3-6年左右。

关于定投的时机,我的建议是尽早定投。假设平均牛熊周期为5年,20岁开始投票,60岁退休,可以享受8个牛熊周期。如果你在40岁开始进行预定投资,那么你只能享受4个牛熊周期。只有越早踏上定投之旅,才能更早地享受定投的复利效应。

至于选择哪种基金作为定投标的基金指数,我更喜欢用股指基金作为定投标的,因为它具有费率低、成分股透明的优点。关于指数基金的选择,对于刚做定投的投资者,我倾向于推荐低波动的沪深100等宽基指数作为定投产品,让大家感受定投的魅力。对于对固定投资比较了解的投资者,可以根据自己的喜好和对未来的看好方向,选择高波动、高增长、高景气的行业指数作为固定投资品种。

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